“三農(nóng)”問題一直是國(guó)家關(guān)注的焦點(diǎn),然而農(nóng)民融資難的問題一直未能解決。

據(jù)中國(guó)社會(huì)科學(xué)院2016年8月發(fā)布的《“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融藍(lán)皮書》顯示,自2014年起,我國(guó)“三農(nóng)”金融缺口超過3萬億元;截至2015年末,“三農(nóng)”互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模為125億元。近來,眾多互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛宣布進(jìn)軍農(nóng)村金融市場(chǎng)。

目前,農(nóng)村金融仍處于前期探索階段,農(nóng)村金融的最大問題在于,很多農(nóng)村金融經(jīng)營(yíng)者不了解農(nóng)村,對(duì)農(nóng)村的了解程度正是農(nóng)村金融企業(yè)的生命線。

針對(duì)阿里、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司紛紛布局農(nóng)村金融的現(xiàn)象,互聯(lián)網(wǎng)公司涉足農(nóng)村金融,很大程度上是“電商下鄉(xiāng)”。因?yàn)?阿里、京東在農(nóng)村布局的商業(yè)模式——工業(yè)品下行和農(nóng)產(chǎn)品上行,還有與之相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。

農(nóng)村金融一直存在的難題是,由于成本原因,主流金融機(jī)構(gòu)基本退出農(nóng)村市場(chǎng),目前主要是農(nóng)信社和郵政儲(chǔ)蓄,但是其業(yè)務(wù)流程繁瑣,實(shí)際利率要高于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。此外,農(nóng)村金融的主流力量是民間資本、熟人借貸、高利貸等,但這種形式不但利率高、有效半徑極為有限。

我國(guó)農(nóng)村金融深化程度低、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)供給不足,影響著農(nóng)村金融的發(fā)展,但是歸咎到本質(zhì)原因,是因?yàn)檗r(nóng)村市場(chǎng)較為復(fù)雜,所以大部分正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村金融市場(chǎng)都會(huì)碰壁。

無論京東金融還是螞蟻金服都依托于電商平臺(tái)渠道下沉來發(fā)力農(nóng)村金融,目前這二者的農(nóng)村金融的突圍點(diǎn)都選擇在以其支付手段為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈金融。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融一定程度上解決了涉農(nóng)貸款 “小、散、差”以及銀行不愿意做的問題,農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融,由于存在上下游的聯(lián)動(dòng)效應(yīng),暢達(dá)的信息保證了相關(guān)各項(xiàng)投入能及時(shí)到位,促進(jìn)農(nóng)民增收。

隨著國(guó)家對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)前所未有的重視,監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷收緊網(wǎng)貸行業(yè)政策,很大程度上壓縮了網(wǎng)貸行業(yè)的空間,網(wǎng)貸行業(yè)被迫回歸到小額分散的業(yè)務(wù)。出于合規(guī)要求,供應(yīng)鏈金融成為少數(shù)幾個(gè)符合監(jiān)管規(guī)定的普惠金融業(yè)務(wù)之一。